中国工商银行股份有限公司

公司客户融资产品介绍

中国工商银行作为国内最大的商业银行，竭诚为广大中小企业提供全面优质的金融服务，促进中小企业健康发展。

我行针对中小企业的融资服务，涵盖企业材料采购、生产经营、产品销售、扩大再生产、国内外投标及成本管理全过程，提供本外币流动资金贷款、国内和国际贸易融资、商品融资、个人经营贷款、票据融资、项目贷款和国内外担保业务等多种产品。

一、采购及生产环节

★           可提供一般流动资金贷款，包括临时贷款、周转限额贷款、营运资金贷款、法人账户透支。

★           可提供贸易融资，包括国内信用证、国内信用证项下打包贷款、进口信用证、进口押汇、进口T/T融资、提货担保、出口打包贷款、商品融资、个人经营贷款、银行承兑汇票。

1、临时贷款是客户因临时性、季节性的物资采购，从我行获得的短期贷款。

①小企业贷款额最高可达3000万元；贷款期限最长可达1年。

②融资方式多样，可选择信用、保证以及抵（质）押，也可以凭借应收账款、商品货权或仓单取得融资。保证人可是专业担保、也可是企业法人或自然人；可以采用个人财产抵（质）押。

③还款方便，可采用一次性偿还或分次偿还。

④保证客户充足备货，顺利开展经营活动。

2、周转限额贷款是客户因日常经营中确定用途项下的资金短缺需求，以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而从我行获得的贷款。

    ①贷款额最高可达客户净资产的100％，贷款期限最长可达2年。

②融资方式多样，可选择信用、保证以及抵（质）押，也可以凭借应收账款、商品货权或仓单取得融资。保证人可是专业担保、也可是企业法人或自然人；抵（质）押方式可以采用个人财产抵（质）押。

③弥补客户自有资金不足，促进业务持续稳定发展。

3、营运资金贷款是优质客户因日常经营中的连续资金需求，从我行获得期限较长的贷款。

①小企业贷款金额最高可达3000万元；贷款期限最长可达3年。

②融资方式多样，可选择信用、保证以及抵（质）押，也可以凭借应收账款、商品货权或仓单取得融资。保证人可是专业担保、也可是企业法人或自然人；抵（质）押方式可以采用、个人财产抵（质）押。

③可采用循环方式办理，多次提款、逐笔归还、循环使用。

④用途广泛，可用于购买原材料及流动资金周转，保证客户经营流动资金充足、稳定，推动业务持续快速发展。

4、法人账户透支是客户在一定额度内直接从开设在我行的结算账户透支取得信贷资金。

①融资额度根据前一年的日均存款余额的50%一次核定，循环使用。

②可满足客户紧急用款需求。

③可节约资金头寸，增加客户资金调度能力。

5、国内信用证是我行为国内采购商出具的有条件付款承诺，保证在收到货运单据及符合约定的条款后对外付款。

①提高客户对外付款信用，提高商务谈判地位，争取优惠交易条件。

②有效控制货权以及货物质量，增强交易安全，降低付款风险。

③可免担保，节约客户资金。

④费用较低，节约财务成本。

6、国内信用证项下打包贷款是我行应卖方的申请，以其收到的信用证项下的预期销货款作为还款来源而发放的短期贷款。

①解决卖方在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要。

②打包贷款金额为国内信用证总金额的70%。

③即期付款国内信用证项下打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后半个月，最长不超过6个半月。延期付款国内信用证项下打包贷款期限最长不超过1年。

7、进口信用证是我行为进口商出具的有条件对外付款承诺，保证在收到货运单据及符合约定条款后对外付款。

①提高客户对外付款信用，提高商务谈判地位，争取优惠交易条件。

②有效控制货权以及货物质量，增强交易安全，降低付款风险。

③根据企业资信可减免担保，节约客户资金。

8、进口押汇（含进口信用证项下押汇、进口代收项下押汇）是进口商将信用证或进口代收项下单据交我行后获取的短期融资。

①融资期限最长可达180天。

②使用银行资金完成进口贸易，减少资金占用。

③客户只需将进口货权票据转让我行，无须提供其他不动产抵押或担保。

9、进口T/T融资是进口商在采用货到付款的结算方式时，从我行获得的融资及代付服务。

①使用银行资金完成进口交易，减少客户资金占用。

②代理汇款手续简便、费用低廉。

10、提货担保是在进口货物先于货运单据抵达港口时，我行向进口商出具的办理提货手续的书面担保。

①在未付进口货款的情况下，保证客户先行提货，减少资金占用，提高商品周转效率。

②避免高额的滞港费用，降低交易成本。手续费300元/笔。

10、出口打包贷款是出口商因组织商品生产、货物运输等资金需要，凭借出口信用证从我行获得的贷款。

①企业融资金额可为信用证金额的80%；融资期限最长可达1年。

②有利于客户尽快组织生产，缓解客户资金压力。

11、商品融资是客户凭借自有的商品货权而从我行获得的融资。

①融资金额最高可达商品价值的70%，融资期限最长可达1年。

②我行可接受的商品范围较广，包括大宗原材料、产成品或贸易商品。

③基于货权及时取得资金融通，盘活存货，增强资产流动性。

12、个人经营贷款是个人因正常经营活动需要从我行获得的贷款。

①贷款金额最高可达500万元，贷款期限最长可达15年。

②住房和商用房抵押率最高分别可达70％、60％。

③还款方式多样，可按月付息，分期还本或一次还本。

13银行承兑汇票是由客户签发并申请的，我行承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票票面金额的商业汇票。

①汇票期限最长为6个月，优质客户可免保证金和担保，节约客户资金。

②手续费较低，节约财务费用。

③汇票信用度高、流通性强，可提高客户支付信用和商务谈判地位，争取优惠交易条件。

二、产品销售环节

★           可提供国内贸易融资，包括发票融资、国内保理、国内信用证项下卖方融资；

★           可提供国际贸易融资，包括出口押汇及贴现、福费廷、出口发票融资、出口保理、短期出口信用保险项下融资、出口退税帐户托管贷款、票据融资。

1、国内应收账款融资是客户凭借境内应收账款从我行获得的融资服务。

①融资形式灵活，既可以将应收账款转让给我行，办理国内保理，也可仅以增值税发票为凭证，办理国内发票融资。

②我行可接受的应收账款范围广，包括向企业、事业、政府及军队等销售商品或提供服务而形成的应收账款。

③融资金额最高可达应收账款或发票金额的100%，可免担保。

④盘活应收账款，及时获得营运资金，促进业务发展。

2、国内信用证项下卖方融资指我行在收到开证银行的到期付款确认书后，有追索权地对延期付款国内信用证项下应收账款进行的融资。

①减少资金在途占用，提高资金周转效率

②最高融资金额为开证行到期付款确认书确认的承诺付款金额的90％。

③融资期限应为自融资日起至开证行到期付款确认书中指定的远期到期日加3个工作日止，最长180天。

3、出口押汇/贴现（含出口信用证项下的押汇/贴现及出口托收项下的押汇/贴现）是出口商以出口信用证、出口代收项下单据作质押从我行获取的融资。

①提前办理外汇结汇，规避汇率风险。

②加速客户资金周转，提高资产流动性。

③操作手续简便，及时获得资金融通。

4、福费廷是出口商将信用证项下已承兑的应收账款或应收票据卖给我行获得的融资。

①形式多样，包括我行买入、转卖他行、风险参贷、包买他行及作为中介等。

②将远期收汇提前转变为当期现金流，改善客户财务状况。

③提前结汇，规避汇率风险，并及早办理出口退税手续。

5、出口发票融资是出口商采用汇款结算方式时，凭借列明货款让渡我行的商业发票，从我行获得的融资。

①融资金额最高可达商业发票金额的70%，融资期限最长可达3个月,可免担保。

②提前结汇，规避汇率风险。

③加快客户资金周转，改善客户财务状况。

6、出口保理是出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单(D/A)结算方式时，凭借发票及货运单据从我行获得的融资等服务。

①提供出口贸易融资、进口商资信调查及评估、销售账务处理、应收账款管理及追收和买方信用担保等综合性服务。

②融资金额最高可达发票金额的80%，融资期限最长可达180天。

③加快客户资金周转，改善客户财务状况。。

④提前结汇，规避汇率风险。

7、短期出口信用保险项下融资是出口商凭借出口单据、出口信用险保险单等从我行获得的融资。

①融资期限最长可达1年。

②规避商业信用风险，提高出口收汇保障。

③加快客户资金周转，改善客户财务状况。

8、出口退税账户托管贷款是出口商将出口退税账户委托我行管理,从我行获得的贷款。

①融资金额最高可达应退未退税金额的70%，融资期限最长可达1年。

②解决客户因出口退税款未能及时到账而出现的短期资金困难，改善客户财务状况。

③免担保。

9、票据贴现（银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方付息票据贴现）是客户将未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票转让给我行，从我行提前获取的票据融资。

①操作手续简便，及时获得资金融通。

②融资成本低，节约财务费用。

③加速客户资金周转，提高资产流动性。

三、扩大再生产环节

★可提供项目贷款、项目临时周转贷款、项目贷款意向书、项目贷款承诺函

1、项目贷款是优质客户因厂房建设、设备购置需求，从我行获得的贷款。

①贷款期限最长可达10年。

②支持客户扩大经营规模，提高经济效益。

2、项目临时周转贷款是客户因项目建设中需提前采购设备或建筑材料，但计划内资金暂时不能到位，而从我行获得的垫付性质的项目贷款。

①贷款金额最高可达项目投资总额的20％，贷款期限最长可达3年。

②保证项目正常、按时开工建设。

3、项目贷款意向书是客户向国家有关部门上报项目建议书（或建设方案）时，获得我行出具的信贷支持意向文件。

①有效期从开出之日起至我行正式审批同意是否贷款之日止。

②有利于项目建设方案审核顺利通过。

4、项目贷款承诺函是客户向国家有关部门报批项目可行性研究报告时，获得我行开具的有条件项目贷款承诺文件。

①  有效期到正式签订借款合同之日止。

②  可协议商定承诺费。

③  有利于建设项目获得国家批准。

四、投标环节

★可提供各类担保业务，包括客户因项目投标、承包、承建需要，从我行获取的信贷证明、投标保函、履约保函、质量及维修担保等服务。

①增强客户竞争力，保证客户中标后得到我行信贷支持。

②可免担保和保证金。

③可根据客户需求定制保函格式。