编辑同志：

　　前不久我出差在外，忘了按时归还银行信用卡欠款。等回到上海想起来再去还，已经逾期一个多星期了。我很担心，不知这是否会影响自己的个人信用？听朋友说就算还了欠款，曾经逾期的记录还是会保留在个人信用报告中，是这样吗？有没有办法补救？

　　上海读者 彭小姐

　　记者调查：

　　针对彭小姐提出的问题，记者在向中国人民银行上海总部咨询后了解到，个人信用报告中有了负面记录，只能说明个人出现了未能按合同约定履行义务的事实。至于个人信用好与不好，则是银行信贷人员依据借款人的个人信用报告，并参考借款人其他方面的信息所作出的综合判断。负面记录与信用不好之间，是不能划等号的。

　　对于偿还欠款后，曾经逾期的记录是否还保留在个人信用报告中，据人行上海分行方面介绍，为真实客观地反映个人信用状况，个人信用报告不仅要反映个人信用交易的现状，而且要反映其信用交易的历史情况。这是因为，征信的基本理念是通过记录个人过去的行为，来影响其未来的经济活动。偿还欠款后，还保留曾经逾期的记录，首先是为了公平对待按期还款者；其次，银行对有不同信贷消费和还款习惯的客户，进行管理所耗费的资源不同，在信用记录中予以区别，便于银行提供差异化服务，提高效率。所以，即使偿还欠款，曾经逾期的记录也要在个人信用报告中保留一段时间，但不会一直保留，我国正在研究此类记录的保留年限。

　　为避免因出现负面记录而给自己造成不利影响，个人应在生活中养成良好的意识和习惯。首先是注意养成良好的消费和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期；其次是妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。如果目前自己的信用报告中存在负面记录，那么，首先要避免出现新的负面记录；其次尽快重新建立个人守信记录。银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是其最近的信贷交易情况。如果偶尔出现逾期还款，但此后都按时、足额还款，足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

　　（记者 傅烨珉）